Články a informace > Články > Problémy se splácením bance netajte

Problémy se splácením bance netajte

Jakkoliv mohou ekonomové varovat domácnosti před lehkomyslným zadlužováním, vždy se najdou ti, kteří své možnosti přecení a najednou zjistí, že přijaté úvěry nejsou schopni splácet. V ten okamžik je nutné především jednat, a to co nejrychleji. Situace, byť se to na první pohled může zdát, ještě nemusí být beznadějná. Nejhorší je pasivita a čekání na nějaký konec.

Kontaktujte banku

Jestliže, máte problémy a skutečně nejste schopni plně dostát svým závazkům, musíte co nejdříve kontaktovat věřitele (banku, nebo jiného poskytovatele půjčky). Věřitele je totiž potřeba informovat o stavu věci a požádat jej o změnu splátkového kalendáře nebo rovnou o odklad splátek.
Žádný bankovní ústav nebude mít tendenci vás zruinovat, naopak se vám bude snažit vyjít vstříc. Bankéři ocení, když nebudete zastírat své problémy, ale naopak ukážete snahu je čestně vyřešit. Určitě se vyvarujte čerpání další půjčky, kterou byste použili na úhradu pozdních splátek. Tento způsob nic neřeší, naopak váš problém jen prohloubí. Musíte pak totiž platit ještě další náklady - úroky z nové půjčky.
Nejhorší je nedělat nic a čekat, že se banka (věřitel) po jednom až dvou měsících ozve sám s výzvou o doplacení zpožděných splátek. A ještě horší je, když klient nereaguje ani na tyto výzvy. V takovém případě už klient hazarduje, že mu v celkem brzké době u dveří zazvoní exekutor a začne zabavovat majetek.

Pomůže konsolidace

Jestliže, není dlužník v úplně zoufalé situaci, z větší části splácí, ale přesto jsou splátky už na hranici jeho možností, může mu pomoci takzvaná konsolidace. A to hlavně v případě, kdy splácí více půjček najednou. Principem konsolidace (přefinancování půjček) je jejich sloučení do jednoho úvěru, kdy klient zaplatí na úrocích méně. Konsolidovat půjčky se ale vyplatí jen tehdy, je-li nový úvěr úročen lépe než starší půjčky. Jinak by klient zaplatil více, a konsolidace by tak ztratila smysl. Konsolidaci hotovostních a neúčelových půjček v různé podobě nabízí řada bank. Přefinancovat je možné dokonce i úvěry z kreditních karet. Přitom platí, že půjčky ke konsolidaci mohou být od různých poskytovatelů. Není tedy nutné, aby se jednalo o sloučení půjček pouze v rámci dané banky klienta.
V současnosti je také obvyklé souběžné splácení spotřebitelského úvěru i elektroniky, pořízené prostřednictvím splátkové společnosti. Také všechny tyto půjčky je možné sloučit do jedné a nahradit je tak jedinou a výhodnější (nižší) splátkou.

Pojištění splátek

Asi nikdo si nemůže být zcela jistý, že se nedostane do finančních problémů a nebude schopen své úvěry splácet. Častou komplikací, která odstartuje nesplácení půjček, je nemoc, či dokonce smrt v rodině. Zejména v současnosti to může být i také ztráta zaměstnání. Proti všem těmto rizikům je ale možné se pojistit. V mnoha případech jsou takové pojistky dokonce pevnou součástí úvěru. Pojišťovna pak hradí splátky za vás.

Jak se nezadlužit

Pokud možno si nikdy nepůjčujte na zbytečnosti. Vyvarujte se půjček, pokud si nejste jisti, že budete schopni své závazky bez potíží splácet. Po odečtení všech výdajů včetně splátky půjčky a životního minima musí z čistého měsíčního příjmu vždy zůstat ještě nějaká rezerva.  Zajímejte se o možnosti pojištění proti nesplácení úvěru. Dá se pojistit pro případ smrti, úrazu či nemoci a dočasné ztráty zaměstnání. Vždy je třeba bedlivě prozkoumat pojistné podmínky a soustředit se na výjimky v pojistném plnění.  V případě, že nemáte finanční disciplínu a nejste schopni odolat nahodilým nákupům, nepořizujte si raději kreditní kartu s vyšším úvěrovým rámcem.  Dobře zvažte, zda se vyplatí půjčka do domu. Tyto půjčky jsou velmi pohodlné, obchodní zástupce přinese hotové peníze klientovi až domů. Stinnou stránkou zde bývají týdenní splátky astronomické úroky - v ročním vyjádření i přes sto procent.

Co dělat, když nemůžete platit

Co nejdříve kontaktovat banku, informovat ji o vzniklé situaci a dohodnout si upravení splátkového kalendáře. Banky nedělají v takovém případě klientům potíže a umožňují snížení měsíčních splátek či jejich odklad. Obvyklé je, že po dobu finanční tísně chtějí po klientovi platit alespoň úroky. Určitě se vyvarovat toho, že vás na problémy se splácením upozorní banka. Tím si komplikujete možnost získání případné další půjčky v budoucnu. Jestliže banka klientovi již odeslala upomínku s požadavkem urychleného uhrazení zpožděné splátky, je třeba co nejrychleji reagovat. V opačném případě brzy dorazí druhá upomínka. Pokud klient nereaguje ani na druhou upomínku, banka uskuteční poslední pokus přimět dlužníka splácet (poslední dopis) nebo se již rovnou obrátí na vymahačskou firmu. Není-li ani pak jednání úspěšné, následuje exekuce - zabavení majetku klienta, který by pokryl pohledávku banky včetně dalších vzniklých nákladů.

< zpět