Dotazy a odpovědi

Dotaz 1: Dobrý den chtěl jsem se optat. Jsem Zadlužený a mám dost exekucí. Je nějaká možnost jak z této situace vyjít? Mám 2 děti a jsem zaměstnaný, ale můj plat mi nestačí, abych to mohl nějak splácet. Děkuji za odpověď.

Dotaz 2: Dobrý den, potřeboval bych poradit. Dostal jsem se do platební neschopnosti a momentálně nejsem schopen plnit své závazky vůči bankám. Pokoušel jsem se dohodnout na odkladu splátek, ale bohužel to neposkytují. Kdybych měl čím ručit tak se to dá nějak zvládnout, bohužel ručit nemám čím, pokud znáte nějaké východisko napište. Předem děkuji za odpověď.

Dotaz 3: Jmenuji se Pavel F., jsem ženatý a mám roční dceru. Na svůj plat mám exekuci kvůli neplacení úvěru ze stavebního spoření v částce 380 000,- k tomu ještě splácím úvěry v hodnotě cca 400 000,-. Začíná to byt neúnosné vzhledem k tomu, že vydělávám 16 000,- (vlastně 8 000 díky exekuci) + manželky mateřská 7 600,- Peníze sotva stačí na splácení na tož na živobytí.. Mohli byste mi poradit co v teto situaci dělat?

Odpověď:
Od 1. 1. 2008 nabyl účinnosti zákon č.182/2006 Sb. o úpadku a způsobech jeho řešení, který nahradil zákon o konkurzu a vyrovnání. Znění zákona a „desatero“, které Vám pomůže se částečně orientovat naleznete na internetu na www.justice.cz v detailním hledání – insolvenční zákon.

Tento zákon umožňuje dlužníku -nepodnikateli, který má více věřitelů, požádat Krajský soud (dle bydliště) o zahájení tzv. insolvenčního řízení a o povolení oddlužení splátkovým kalendářem. Pokud Krajský soud vyhoví Vašemu návrhu, pak by to znamenalo, že po dobu 5 let byste splácel svým věřitelům vše z Vašeho příjmu nad tzv. nezabavitelné minimum tak, aby jste splatil minimálně 30% svých zjištěných závazků. Celý postup je dosti složitý v jeho přípravné části.

Obecně lze realizovat tento postup:

Zhodnotit stav svých splatných závazků – kolik mám věřitelů, v jaké výši jsou splatné závazky k jednotlivým věřitelům,
Zhodnotit stav svých měsíčních příjmů (příjmů pouze dlužníka (nikoliv manželky) ze závislé činnosti – zákon předpokládá povinnost dlužníka být zaměstnán a pobírat příjmy,
Zhodnotit stav, zda jste schopen po dobu 5 let snést závazek, odevzdávat ze svého příjmu vše nad nezabavitelné minimum svým věřitelům. Nezabavitelné minimum je částka, rovnající se 2/3 životního minima (z 3 126,--Kč) a normativních nákladů na bydlení (cca z 3 155,--Kč) a ¼ z částky nezabavitelného minima na každou vyživovanou osobu. Výpočet najdete rovněž na web stránkách www.justice.cz, v kapitole DLUŽNÍK – Kalkulátor splátek.

V porovnání s exekuci má tento způsob vyrovnání se závazky tu výhodu, že:

Dlužník splácí minimálně 30% svých závazků, maximálně 100%,
Od zahájení insolventního řízení se závazky neúročí,
Splácení trvá omezených pět let,
Splněním oddlužení, zanikají všechny závazky i ty části, které nebyly splaceny nad 100%,
Dlužník splácí současně všem věřitelům,

Pokud po tomto zhodnocení dojdete k názoru, že jste schopen tyto podmínky plnit, doporučoval bych:

Navštívit některou z finančních poraden a požádat je o pomoc v přípravě návrhu na zahájení insolventního řízení,
Vyhledat na web stránkách www.justice.cz v seznamu insolvenčních správců, insolventního správce ve Vašem blízkém okolí a požádat ho o pomoc při přípravě k podání návrhu (upozorňuji však, že to není jeho povinnost),
Navštívit přímo Krajský soud v okruhu Vašeho bydliště a požádat o jednání v této věci s příslušnou soudní úřednicí. K podání návrhu na zahájení insolventního řízení je nutno doložit doklady, které jsou rovněž uvedeny na web stránkách www.justice.cz, v kapitole insolvenční zákon.

Chci Vás upozornit na skutečnost, že zahájení insolventního řízení Krajským soudem je na návrh a soud Váš návrh nemusí schválit i např. pro formální chyby v návrhu. Tudíž záleží na perfektní přípravě.
Osobně bych Vám doporučoval se pokusit Váš problém řešit tímto postupem. K dalším případným otázkám jsem připraven Vám pomoci najit odpověď.

Dotaz: Dobrý večer můj dotaz směřuje:bydlím u rodičů a mám zde trvalé bydliště a mám tu svůj vlastní majetek. Zajímalo by mě, kdyby zde žil můj přítel a neměl zde trvalé bydliště, vzhledem k tomu, že má spoustu dluhů, jestli by zde nám mohl exekutor zabavit majetek? Děkuji za Vaši odpověď,

Odpověď:
Vážená paní,
výkon rozhodnutí exekucí je bohužel vždy zásahem do vlastnických práv povinného (dlužníka), ale i administrativním zásahem do vlastnických práv příslušníků domácnosti.
K otevření bytu exekutorem v nepřítomnosti majitele bytu nebo zákonné povinnosti vpustit exekutora do bytu (přitom tento nemusí být dlužníkem, proti kterému je exekuce na majetek vedena), stačí, že se zde zdržuje osoba dlužníka, což má zpravidla exekutor ověřeno z jemu přístupných zdrojů (např. na této adrese přebírá poštu). Znamená to v praxi, že dlužník ani nemusí mít na této adrese registrováno trvalé bydlení.
Provedení soupisu majetku v předmětném bytě provádí exekutor nebo vykonavatel v písemné listinné podobě zpravidla za součinnosti majitele bytu (pokud je přítomen), v případě že označené věci nejsou majetkem dlužníka, je jejich vlastník zpravidla odkázán na podání tzv. vylučovací žaloby u soudu, kde musí prokázat vlastnictví označených věcí a žádat soud, aby tyto věci z výkonu rozhodnutí vyloučil. Ve vaší konkrétní situaci, by případnou exekucí na majetek Vašeho přítele, pokud by byla provedena v bytě Vašich rodičů, byste se práva ke svým věcem u soudu musela domáhat nejen vy, ale i Vaši rodiče. Samozřejmě jen tehdy, pokud by byly Vaše věci a věci Vašich rodičů zapsány do soupisu věcí exekutorem.
Z výkonu rozhodnutí (exekuce) jsou vyloučeny (pokud povinný není podnikatelem), pouze věci osobní potřeby (běžné oděvní součásti a obvyklé vybavení domácnosti), zdravotnické potřeby a pomůcky, hygienické potřeby a pomůcky a hotovost do částky 1000,--Kč.

Dotaz: Jak mám postupovat v případě, že jsem ztratila zaměstnání a nejsem schopna platit půjčku?

Odpověď: K Vašemu dotazu doporučuji, pokud to půjde, snížit tarif, tak, abyste platila měsíčně méně do doby než si najdete zaměstnání, případně si prostudujte Všeobecné obchodní podmínky společnosti za jaké situace a případně s jakou sankcí můžete smlouvu vypovědět. Dále doporučuji komunikovat s poskytovatelem služby e-mailem případně doporučeným dopisem, kdy určitě najdete nějaký způsob řešení přijatelný pro obě smluvní strany.

Dotaz : Musím jednat s věřitelem nebo s exekutorem ?

Odpověď: K Vašemu dotazu uvádím, že v každém případě musíte především jednat s věřitelem, nikoliv až s exekutorem neboť ten je již vlastně jenom vykonavatelem exekučního titulu (rozsudku soudu). Snížení můžete dosáhnout i návrhem na to, aby Vám bylo ponecháno nezabavitelné minimum, protože pokud se jedná o exekuci na mzdu a ta Vám chodí na nějaký účet, exekutor Vám bere veškeré peníze z tohoto účtu. Jinak pokud se jedná o exekuci na majetek, lze některé věci vyloučit z výkonu rozhodnutí pro nezbytné potřeby domácnosti, toto je však nutno podat k soudu ještě než je exekuce nařízena.

Dotaz: Můj syn má trvalé bydliště u mě, má dluhy u více věřitelů, jak postupovat?

Odpověď: Vzhledem k tomu, že syn má u Vás trvalé bydliště, může v případě vymáhání dluhů exekucí dojít k tomu, že Vám přijde exekutor domů a označí i Vaše věci a Vy potom budete odkázána na tzv. Vylučovací žalobu (Návrh na vyloučení věcí z výkonu rozhodnutí), kde budete muset doložit původ věcí. Vylučovací žalobu ale budete muset podávat na každou exekuci zvlášť. Proto je lepší, když syn bude komunikovat s věřiteli a domluví si s nimi splátkový kalendář nebo jiný způsob úhrady, aby nešlo k výkonu rozhodnutí tedy k exekuci.

Dotaz: Jak postupovat při hrozbě exekuce, může jít exekutor i do bydliště, kde již 15 let nebydlím?

Odpověď: V každém případě musíte o tom jednat s věřitelem, nikoliv až s exekutorem neboť ten je již jen vykonavatelem exekučního titulu (rozsudku soudu). Exekucí mohou být postiženy i sociální dávky, měla byste mít od soudu stanoveno nezabavitelné minimum, které by Vám nemohl exekutor vzít. Pokud se týká druhé části dotazu, ano – opravdu exekutor může jít do bydliště, kde již 15 let nebydlíte a tomu, kdo tam bydlí, může označit jeho věci, jako by byly Vaše a tento nájemník musí potom podat tzv. vylučovací žalobu (Návrh na vyloučení věci z výkonu rozhodnutí), kde se bude domáhat toho, aby jeho věci nebyly exekuovány. Stejným způsobem může exekutor přijít i do vašeho současného bydliště a zde označit věci, které Vám nepatří a také jejich majitel se musí stejnou vylučovací žalobou domáhat toho, aby jeho věci nebyly exekutorem odvezeny.

Dotaz: Podepsali jsme směnku a nejsme schopni ji platit, navíc nám zůstal dluh po příbuzném, musím ji platit?

Odpověď: K první části dotazu: Směnka, kterou jste podepsali nebankovní firmě jako záruku za půjčené peníze je splatná v případě, že nebudete splácet půjčené peníze. Tato firma zpravidla směnku prodá někomu jinému, který jí poté na Vás vymáhá. K druhé části dotazu – dluh po příbuzném. Tyto dluhy za ně platit nemusíte, pokud nejste ve smlouvě uvedeni jako ručitelé nebo spoludlužníci. V tom případě nebude-li dluh vymožen na Vašem příbuzném, bude vymáhán na Vás se všemi důsledky tedy i s případnou exekucí na Váš majetek. Proto je třeba uvažovat, než půjdete někomu ručit zejména za vysokou půjčku.

Dotaz: Jak splácet dlužní částky, pokud je příjem v nezaměstnanosti ve výši, která pokryje pouze výdaje na nájem a inkaso?

Odpověď: Pokud jste přišla o práci a nemůžete z tohoto důvodu splácet své závazky, je nutno začít jednat s věřiteli (tedy s těmi, kterým peníze dlužíte), abyste se nedostala do problému s tím, že věřitelé dají celou věc k soudu a Vám se zvýší dluhy o další soudní výdaje a výdaje za právníky. S věřiteli doporučuji komunikovat písemně, vysvětlit jim svojí situaci a hledat řešení (splátkový kalendář, snížení splátek) a samozřejmě si hledat co nejdříve práci, abyste se dostala na dřívější úroveň, kdy jste stíhala své závazky splácet. V žádném případě nedoporučuji brát si další půjčky a snažit se tak „vytloukat klín klínem“, to je opravdu cesta do dluhové pasti a z té opravdu není žádného úniku. Celou problematikou se bude zabývat v dalších modulech tohoto kurzu, kde se dozvíte další podrobnosti.

Dotaz: Má právo exekutor zabavit můj majetek, když bydlím s přítelem, kterého se exekuce týká a on nevlastní v mém bytě vůbec nic?
Vše mám podloženo jmenovitě stvrzenkami o zakoupení tohoto majetku?

Odpověď: Exekutor může vstoupit do vašeho bytu a zde označit věci, o kterých se domnívá, že patří vašemu příteli, pokud zjistí, že se Váš přítel ve vašem bytě zdržuje nebo mu tam chodí pošta, z čehož se lze domnívat, že se v tomto bytě i zdržuje a věci, které se zde nacházejí, mu patří. Pokud máte věci v bytě podložené stvrzenkami na Vaše jméno, je vše v pořádku. Tyto doklady předložíte exekutorovi (případně mu dáte jejich kopie) a je na něm, zda takovou věc označí nebo poznamená do zápisu o provedení exekuce, že mu byly tyto doklady předloženy. V případě, že přesto věci označí, nezbývá Vám než podat tzv. Vylučovací žalobu a zde se domáhat vyloučení věci z výkonu rozhodnutí u soudu. Tuto žalobu musíte podat pokud možno bezprostředně po návštěvě exekutora, aby nešlo k odvezení označených věcí. Žaloba se podává tomu soudu k číslu jednacímu, který rozhodl o exekuci.Pokud má Váš přítel více dluhů a očekává více exekucí je vhodnější, pokud již převzal rozhodnutí soudu o exekuci, jednat s exekutorem a snažit se nějak rozumně dohodnout a zároveň o tomto jednání informovat věřitele.

Dotaz: Mám dvě půjčky, které mi stojí, o práci jsem přišla ne vlastní vinou, co mám dělat?

Odpověď: Ve Vašem případě je třeba neprodleně písemně (doporučeně) informovat věřitele, tedy ty, kterým dlužíte o situaci, že jste přišla o práci a že nemůžete splácet celé částky, ale třeba jen polovinu nebo nějakou částku, kterou můžete splácet. O všem ať máte založené kopie pro případné soudní jednání. Věřitele informujte i o tom, že si aktivně hledáte práci a jakmile budete zaměstnána, snažte se jim doplatit dlužnou částku co nejdříve. Takto komunikujte s věřiteli alespoň jednou měsíčně, ať máte doklady o tom, že je vaší snahou věc řešit. Přebírejte poštu, na každý dopis odpovídejte, kopie si zakládejte, berte telefony, prostě komunikujte, nejhorší, co může být, je „hrát si na mrtvého brouka“.

Historie